| वर्ष | प्रॉपर्टी वैल्यू | इक्विटी | मासिक किराया | मासिक कैशफ़्लो |
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हर दर पर मासिक मॉर्गेज भुगतान और इंटरेस्ट कवरेज रेशियो (ICR) दिखाता है। लेंडर्स आमतौर पर ICR ≥ 1.25× चाहते हैं (किराया मॉर्गेज का 125% कवर करे)। हरा = पास, लाल = फेल।
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Section 24 पर्सनल लैंडलॉर्ड्स को मॉर्गेज ब्याज पर केवल 20% टैक्स क्रेडिट तक सीमित करता है। हायर-रेट टैक्सपेयर्स अक्सर लिमिटेड कंपनी में बेहतर स्थिति में होते हैं (19% कॉर्प टैक्स, पूर्ण ब्याज कटौती सहित)। यह टूल 19% स्मॉल प्रॉफ़िट्स दर को एक सरलीकृत आधार के रूप में मॉडल करता है — £50,000 से अधिक कंपनी प्रॉफ़िट £250,000 से ऊपर के 25% मुख्य दर की ओर धीरे-धीरे बढ़ते हैं, इसलिए बड़े पोर्टफ़ोलियो को किसी अकाउंटेंट के साथ मार्जिनल दर मॉडल करनी चाहिए। ये आंकड़े केवल उदाहरण हैं — किसी टैक्स सलाहकार से परामर्श करें।
| पर्सनल (बेसिक 20%) | पर्सनल (हायर 40%) | Ltd Co (19%) | |
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बाय-टू-लेट अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
यूके में एक अच्छी बाय-टू-लेट यील्ड क्या है?
यूके बाय-टू-लेट के लिए आमतौर पर 6%+ की ग्रॉस यील्ड अच्छी मानी जाती है। सुंडरलैंड, हल और लिवरपूल जैसे उत्तरी शहर नियमित रूप से 7–10% ग्रॉस हासिल करते हैं। लंदन का औसत 2–4% है। लागत (मॉर्गेज, मैनेजमेंट, मेंटेनेंस, वॉइड्स) के बाद, हाई-यील्ड क्षेत्रों में सामान्यतः 3–5% नेट यील्ड होती है।
Section 24 बाय-टू-लेट टैक्स को कैसे प्रभावित करता है?
Section 24 (2017 में लागू, 2020 से पूरी तरह प्रभावी) प्राइवेट लैंडलॉर्ड्स को टैक्स गणना से पहले किराया आय से मॉर्गेज ब्याज घटाने से रोकता है। इसके बजाय आपको चुकाए गए ब्याज पर 20% बेसिक रेट टैक्स क्रेडिट मिलता है। एक हायर-रेट (40%) टैक्सपेयर को उस इनकम पर टैक्स देना पड़ सकता है जो कैशफ़्लो के रूप में मौजूद ही नहीं है — जिससे रिटर्न काफ़ी कम हो जाता है या खत्म हो जाता है। लिमिटेड कंपनी का उपयोग करने से Section 24 पूरी तरह टल जाता है।
बाय-टू-लेट मॉर्गेज के लिए मुझे कितनी डिपॉज़िट चाहिए?
अधिकांश यूके बाय-टू-लेट मॉर्गेज के लिए न्यूनतम 20–25% डिपॉज़िट चाहिए। 25% डिपॉज़िट के साथ आपको दरों की व्यापक रेंज मिलती है। लेंडर्स आमतौर पर मासिक ब्याज भुगतान (ICR) का 125–145% किराया आय से कवर होना चाहते हैं। फर्स्ट-टाइम बायर्स और लिमिटेड कंपनी के ज़रिए खरीदने वालों को अतिरिक्त मानदंडों का सामना करना पड़ सकता है।
क्या मुझे किराये की प्रॉपर्टी पर्सनली खरीदनी चाहिए या लिमिटेड कंपनी के ज़रिए?
लिमिटेड कंपनियां Section 24 से बचती हैं और प्रॉफ़िट पर 19% कॉर्पोरेशन टैक्स चुकाती हैं, जिससे हायर-रेट टैक्सपेयर्स के लिए टैक्स के बाद कैशफ़्लो काफ़ी अधिक हो सकता है। हालांकि, Ltd Co बाय-टू-लेट मॉर्गेज आमतौर पर अधिक दरें (+0.5–1%) रखते हैं और सेटअप व चल रही अकाउंटेंसी लागत होती है (£500–£1,500/वर्ष)। यदि आप लंबे समय तक होल्ड करने की योजना बना रहे हैं और 40% टैक्सपेयर हैं, तो लिमिटेड कंपनी आमतौर पर अधिक टैक्स-कुशल होती है। तुलना के लिए ऊपर दिए Section 24 टैब का उपयोग करें।
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