What is the monthly repayment on a £150,000 interest-only mortgage at 5%?

A £150,000 interest-only mortgage at 5% costs £625 per month (£150,000 × 5% ÷ 12). The capital balance remains at £150,000 throughout — you must repay the full amount at the end of the term.

Is it better to have a repayment or interest-only mortgage for buy-to-let?

Interest-only gives lower monthly payments (improving cashflow) but the capital balance never reduces. Most BTL investors use interest-only to maximise monthly cashflow and plan to repay via property sale. Lenders typically require rental income to cover 125–145% of the interest-only payment.

How is a mortgage monthly payment calculated?

For a repayment mortgage: monthly payment = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n - 1), where P is the loan, r is the monthly rate (annual rate ÷ 12), and n is the number of months. For interest-only: monthly = P × annual_rate ÷ 12.

What is ICR and why does it matter for BTL mortgages?

ICR (Interest Coverage Ratio) is the minimum rental income a BTL lender requires relative to your mortgage payment, typically 125-145%, calculated against either the pay rate or a higher stress-test rate. If your monthly payment is £876.89, a 125% ICR means the lender wants to see at least £1,096.11 per month in rent before approving the loan.

How does the amortisation schedule work?

On a repayment mortgage, each monthly payment is split between interest and capital, but the split isn't even across the term. Early on, most of the payment goes to interest because the outstanding balance is largest; as the balance shrinks, more of each payment goes to capital.

حاسبة الرهن العقاري في المملكة المتحدة — الأقساط الشهرية والفائدة

قيمة العقار

الدفعة الأولى

25%

مبلغ القرض (يُحسب تلقائيًا)

معدل الفائدة السنوي

مدة الرهن العقاري

25 سنة

نوع السداد

سداد فائدة فقط

القسط الشهري

£0

رهن عقاري بالسداد

مبلغ القرض

—

نسبة القرض إلى القيمة (LTV)

—

إجمالي المسدد

—

إجمالي الفائدة

—

التكلفة السنوية—

المعدل—

المدة—

فحص ICR: يشترط مقرضو BTL أن يغطي الإيجار 125% من القسط الشهري. الحد الأدنى للإيجار المطلوب: —/شهريًا

سنة	الفائدة السنوية	أصل المبلغ السنوي	الرصيد المتبقي
أدخل القيم في علامة تبويب الحاسبة.

كيف تعمل هذه الحاسبة

بالنسبة لـرهن عقاري بالسداد، يُحسب القسط الشهري بحيث تسدد الأقساط المتساوية الفائدة ورأس المال معًا على مدى المدة الكاملة: Monthly = P × (r × (1+r)ⁿ) ÷ ((1+r)ⁿ − 1)، حيث P هو مبلغ القرض، وr هو معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)، وn هو عدد الأشهر. في بداية المدة، يكون معظم كل قسط فائدة؛ وتزداد حصة رأس المال في الأقساط اللاحقة — تعرض علامة تبويب جدول الاستهلاك ذلك سنة بسنة. أما بالنسبة لـ رهن عقاري بفائدة فقط، يكون القسط ببساطة P × annual rate ÷ 12 — لا ينخفض الرصيد أبدًا، لذا يظل هذا الرقم ثابتًا طوال المدة.

مثال محلول (الأرقام الافتراضية المُعبّأة مسبقًا أعلاه): عقار بقيمة 200,000 جنيه إسترليني بدفعة أولى 25% يعطي قرضًا بقيمة 150,000 جنيه إسترليني بمعدل 5% على مدى 25 سنة. رهن عقاري بالسداد: 876.89 جنيهًا إسترلينيًا/شهريًا، إجمالي المسدد 263,065.52 جنيهًا إسترلينيًا، وإجمالي الفائدة 113,065.52 جنيهًا إسترلينيًا على مدى المدة الكاملة. نفس القرض بفائدة فقط: 625 جنيهًا إسترلينيًا/شهريًا، لكن يظل رأس المال الكامل البالغ 150,000 جنيه إسترليني مستحقًا في النهاية.

الأسئلة الشائعة حول الرهن العقاري

PropertyBrain Editorial Team — الصيغ هي رياضيات استهلاك الرهن العقاري القياسية في المملكة المتحدة. آخر تحقق: يوليو 2026. هذا ليس استشارة مالية — احصل دائمًا على عرض سعر وفحص القدرة على تحمل التكاليف من مُقرض أو وسيط رهن عقاري.

ما هو القسط الشهري لرهن عقاري بفائدة فقط بقيمة 150,000 جنيه إسترليني بمعدل 5%؟

150,000 جنيه إسترليني × 5% ÷ 12 = 625 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. بالنسبة للفائدة فقط، يبقى رأس المال دون تغيير طوال المدة — يجب عليك سداد كامل مبلغ 150,000 جنيه إسترليني في النهاية.

الفائدة فقط مقابل السداد — أيهما أفضل للشراء للتأجير؟

توفر الفائدة فقط أقساطًا شهرية أقل (تحسّن التدفق النقدي) لكن رأس المال لا ينخفض أبدًا. يستخدم معظم مستثمري BTL الفائدة فقط لتعظيم التدفق النقدي ويخططون للسداد عن طريق بيع العقار أو إعادة التمويل. يبني السداد حقوق ملكية بمرور الوقت. يشترط المقرضون أن يغطي دخل الإيجار 125–145% من دفعة الفائدة.

كيف تؤثر نسبة LTV على معدلات الرهن العقاري؟

عادةً ما تعني نسبة LTV المنخفضة (دفعة أولى أعلى) معدلات رهن عقاري أفضل. تتيح دفعة أولى بنسبة 25% (LTV بنسبة 75%) الوصول إلى أوسع نطاق من منتجات BTL. يحدد العديد من المقرضين سقف BTL عند 75–80% LTV. عادةً ما تتحسن المعدلات بشكل ملحوظ بين عتبات 80% و75% و60% LTV.

ما هو ICR ولماذا يهم بالنسبة لرهون BTL العقارية؟

ICR (نسبة تغطية الفائدة) هو الحد الأدنى لدخل الإيجار الذي يشترطه مُقرض BTL بالنسبة لقسط رهنك العقاري — عادةً 125–145%، ويُحسب مقابل معدل الدفع أو معدل "اختبار الضغط" الأعلى. إذا كان قسطك الشهري 876.89 جنيهًا إسترلينيًا، فإن ICR بنسبة 125% يعني أن المُقرض يريد رؤية 1,096.11 جنيهًا إسترلينيًا على الأقل شهريًا كإيجار قبل الموافقة على القرض. تعرض هذه الحاسبة رقم 125% كمرجع سريع؛ تحقق من معدل اختبار الضغط الدقيق مع مُقرضك المحدد.

كيف يعمل جدول الاستهلاك؟

في الرهن العقاري بالسداد، يُقسّم كل قسط شهري بين الفائدة ورأس المال، لكن هذا التقسيم غير متساوٍ طوال المدة. في البداية، يذهب معظم القسط إلى الفائدة لأن الرصيد المستحق يكون في أعلى مستوياته؛ ومع انخفاض الرصيد، يذهب المزيد من كل قسط إلى رأس المال. تعرض علامة تبويب جدول الاستهلاك أعلاه هذا التفصيل سنة بسنة حتى تتمكن من رؤية مقدار حقوق الملكية التي ستبنيها في أي نقطة معينة من المدة.

متتبع التدفق النقدي BTL مجاني

متتبع أرباح وخسائر لمدة 12 شهرًا مع صيغ تلقائية للرهن العقاري والشغور والمصروفات.

📊 متتبع التدفق النقدي BTL ←

هل تفضل التحليل المباشر؟

يحلل PropertyAlert.uk أي إعلان على Rightmove أو Zoopla فورًا — العائد، التدفق النقدي، توقعات SA ودرجة الاستثمار. بالإضافة إلى الحصول على جميع الأدوات العقارية المجانية السبع مع تجربتك.

ابدأ التجربة المجانية — احصل على جميع الأدوات السبع ←